Студентський кредит навчання за кордоном. Кредит навчання за кордоном
Кредит на навчання можна оформити в Альфа-Банку. Кошти можна витратити на оплату навчання в Росії або за кордоном. Програма кредитування дозволяє оформляти угоди у сумі від 50 тисяч до 2 мільйонів рублів терміном до 3–5 років. Кредит на оплату освіти можуть оформити позичальники віком від 21 року і старше.
Переваги освітніх кредитів в Альфа-Банку
- Відсутність застави та поручителів;
Кредит навчання за кордоном чи Росії можна отримати без поручителів. Крім цього, позичальники можуть обирати, які документи крім паспорта та довідки про доходи подавати для отримання кредитних коштів (посвідчення водія, копію трудової книжки, свідоцтво ІПН, страховий поліс ЗМС, страхове пенсійне свідоцтво, свідоцтво про реєстрацію ТЗ/ПТЗ).
- Можливість подавати заявку онлайн;
В Альфа-Банку діє зручна система оформлення кредитів на навчання для студентів – достатньо витратити 15 хвилин, щоб заповнити онлайн-заявку. У ній необхідно вказати основну інформацію – паспортні дані, контактні дані, адресу реєстрації, місце роботи.
- Удосконалені механізми кредитного скорингу;
Отримати кредит на оплату навчання у вузі можна вже через 1–2 дні після звернення. Така висока швидкість розгляду заявок можлива завдяки новим механізмам оцінки кредитоспроможності та перевірки кредитної історії позичальників.
- Сучасні технології управління кредитним рахунком;
Щоб отримати інформацію про суму, яку залишилося погасити за кредитом, знайти найближче відділення або банкомат Альфа-Банку, внести платіж, можна скористатися зручним інтернет-банком «Альфа-Клік» або мобільним додатком «Альфа-Мобаїл», сумісним із будь-якими смартфонами та планшетами . Задати будь-які запитання консультантам можна в цілодобово працюючому онлайн-чаті «Альфа-Мобаїл».
Ви хочете навчатися у престижному ВНЗ за межами нашої країни, але власних коштів не вистачає? У цьому випадку вам потрібно розглянути можливості кредиту на освіту за кордоном, який допоможе вам здійснити свою мрію.
Плюси та мінуси навчання за кордоном
Ще зовсім недавно здобуття освіти в іноземних ВНЗ та коледжах було привілеєм дітей бізнес-еліти нашої країни. І це не дивно, адже у закордонних вищих навчальних закладах немає бюджетних місць, отримати грант на безкоштовне навчання дуже проблематично, а вартість послуг цих закладів разом із проживанням коштує дуже круглу суму у валюті.
Однак зараз ситуація починає змінюватися на краще — у молоді з'являється все більше можливостей на отримання безкоштовних грантів, проходження на бюджет, участь в обміні студентами тощо. Банківські організації, які ще нещодавно відмовляли в кредитуванні на цілі здобуття освіти, стають все більш прихильними до таких позичальників.
Відразу хочемо обмовитися, що в нашій країні освітні позики видаються в обмеженій кількості компаній, а для отримання грошей на навчання за кордоном можна звернутися тільки в 2-3 банки.
Чому банки неохоче погоджуються на кредитування?
Вся справа в тому, що подібні кредити є дуже специфічними: вони можуть бути надані молоді вже з 14 років, але при цьому потрібна наявність поручителів або застави у вигляді нерухомості. При цьому сильно збільшується термін для оцінки платоспроможності клієнта, адже потрібно врахувати безліч факторів, коли для видачі звичайної позики піде не більше 1 години.
Крім того, більшість подібних позик видаються у вигляді своєрідної розстрочки: під час навчання, позичальник оплачує лише відсотки за своїм договором, а ось основний борг можна виплачувати вже після його закінчення. І тут у банку також є побоювання, що гроші будуть витрачені, а ось із поверненням виникнуть проблеми.
Щоб підвищити лояльність кредитора, якраз і потрібні поручителі, якими зазвичай виступають близькі родичі. Також можна надати майно як забезпечення. Якщо студент уже мають офіційну роботу, але хоче отримати підвищення, і для цього йому потрібні курси, то підтвердження доходу також стане додатковим плюсом.
Куди можна звернутися за освітнім кредитом?
Розглянемо ці пропозиції докладніше:
- Банк Інтезупропонує здобути вищу освіту в Італії в наступних організаціях: Італійська кулінарна школа «Stile Italiano», італійська школа моди «Instituto Marangoni» та університет м. Верона. Кредит видається в рублях на суму від 35 тис. до 1 млн. рублів на період від 6 до 84 місяців (до 60 міс., якщо це ваша перша вища освіта). Процентна ставка – від 14,5%, є можливість отримати відстрочку щодо виплати основного боргу на період від 6 до 24 міс. (Тобто платити потрібно тільки за відсотки). Позичальником може стати громадянин Росії від 23 років, повернути гроші необхідно жінкам до 55 років, а чоловікам – до 60 років. Необхідно мати загальний стаж роботи від 1 року, заробіток не менше 20 тис. рублів та можливість підтвердити свій дохід за допомогою довідки. Студентом може бути громадянин РФ у віці від 14 до 30-ти, або до 45-ти, якщо студент здобуває 2-шу вищу освіту. Детальніше ;
- Сітібанктакож пропонує своїм клієнтам позику на здобуття вищої освіти чи проходження курсівMBI. Ви можете укласти договір на 12-60 місяців відсоток від 12,9 до 28% на рік. Сума – від 50 тисяч до 1 мільйона. руб., зарплатні клієнти можуть отримати до 750 тисяч рублів. Для оформлення потрібно лише два документи – це паспорт і довідка про доходи, причому подати заявку можна через інтернет. Дана пропозиція доступна позичальникам у віці від 22 до 60 років, що мають російське громадянство, постійну реєстрацію в ряді великих міст Росії і дохід від 20 тис. рублів на місяць (від 30 тис., якщо йдеться про Москву та Санкт-Петербурзі);
- Райффайзенбанкреалізує товар «Кредит на освіту». Зазначимо відсутність комісій та первісного внеску, а також фіксовану ставку на весь період навчання – від 10,99% до 22% на рік. Видається позика до 2 млн. рублів на період від 12 до 60 місяців. Без застави та поручителів, суму до 300 тисяч рублів можна отримати без підтвердження доходу. Отримані кошти можна використовувати на оплату середньої професійної освіти, вищої та іншого навчання, включаючи додаткові курси. Дозволено використання позики на оплату навчання за кордоном, а також на оренду житла та інші витрати. Приємний бонус: клієнтам Райффайзенбанку надаються знижки до 30% у 4000 партнерів по всьому світу.
РОЗРАХУВАТИ КРЕДИТ: | |
Ставка % на рік: | |
Термін (міс.): | |
Сума кредиту: | |
Щомісячний платіж: | |
Усього заплатіть: | |
Переплата за кредитом | |
Вчитися за кордоном сьогодні цілком реально, навіть якщо сім'я не зуміла накопичити достатньо грошей для вступу своєї дитини до іноземного вузу. Одним із варіантів може стати кредит на навчання за кордоном. Таку позику готові видати деякі російські банки. Давайте обговоримо детальніше умови, вимоги, документи, переваги та недоліки отримання освітнього кредиту за кордоном.
Що являє собою кредит на освіту за кордоном?
Глобалізація світової економіки стала причиною популярності здобуття освіти за кордоном. Процес «заморського» навчання дещо відрізняється від звичної російським студентам системи. Безперечно, він має безліч переваг, проте таке задоволення коштує великих грошей за винятком везунчиків, які зуміли отримати стипендію або стати власником гранту.
Кредит на освіту за кордоном є спеціальною програмою кредитування, яка відрізняється низкою жорстких вимог до позичальників. Відсоткові ставки за такими позиками, як правило, виглядають привабливіше, ніж на звичайні споживчі кредити.
За допомогою такої пропозиції можна отримати середню освіту, диплом про першу/другу вищу освіту, диплом МВА, пройти мовні курси за кордоном, стажування за спеціальністю, стати учасником спеціалізованої професійної програми, вирушити на навчання на канікулах ін.
Де взяти кредит на освіту для студентів за кордоном?
На території РФ далеко не всі банки видають кредити на навчання, а тим більше за кордоном, але все ж таки вони існують. Серед них:
- "Сітібанк".
- BSGV (Банк "Сосьете Женераль Схід").
- "Мособлбанк".
- «Пробізнесбанк» та ін.
Для кредиторів це величезний ризик неповернення власних грошей, т.к. велика ймовірність, що позичальник залишиться жити за кордоном. Неохоче проводиться видача з наступних причин:
- Необхідність надання позики під низький відсоток тривалий термін.
- Неможливість розглянути адекватно платоспроможність клієнта.
- Потреба в індивідуальній оцінці позичальника.
Все це клопіткий та витратний процес для банків. Прості кредити видавати набагато простіше, тому вимоги російських банкірів - високі (запорука, порука, безліч документів). Проблеми для студентів також полягають у тому, що багато кредиторів працюють виключно з окремим списком ВНЗ (партнерів) і не видають грошей у борг для навчання в інших закладах. Але якщо бажання вчитися далеко від дому є, намагатися взяти кредит на навчання потрібно обов'язково.
Є сенс розглянути пропозиції деяких фінансових компаній (наприклад, «AVESA»), які допомагають студентам влаштувати своє «освітнє» життя. Тут реально взяти у позику не тільки на навчання, а й на проживання в чужій країні, що важливо.
Чи можливо отримати кредит на освіту за кордоном?
Випускники зарубіжних навчальних закладів, як правило, володіють іноземною мовою у вільній формі, мають яскраві управлінські навички, мають прекрасні конкурентні переваги перед російськими фахівцями.
Нерідко, здобувши освіту в Росії, багато громадян прагнуть продовжити навчання за кордоном, але там немає бюджетних місць. Якщо взяти освітній кредит в одному з банків Росії не виходить, то можна звернутися за допомогою до кредитної організації тієї країни, де планується здобуття заповітної освіти. Щоправда, європейські, американські та інші кредитори також встановлюють власні вимоги до російських позичальників, наприклад:
- Стабільний заробіток.
- Порука третьої особи.
- Відпрацювання після закінчення ВНЗ протягом кількох років та ін.
Такі позики існують у різних варіаціях: федеральні консолідовані, приватні, батьківські та ін кредити в залежності від обраної держави.
Умови надання в банках Росії та за кордоном
Кожен кредитор має право диктувати власні вимоги отримання кредиту освіту там. Як правило, банки прагнуть видати гроші саме тим студентам, котрі після закінчення навчального закладу зможуть стати затребуваними фахівцями на вітчизняному ринку. Наприклад, активніше ведеться видача студентам програм МВА. Крім цього існують базові вимоги до позичальників, а саме:
- Вік від 14/16/18 до 23/35 років.
- Наявність нерухомості, акцій чи цінних паперів, що може бути використане як застава.
- Порука.
Список документів для оформлення освітньої позики за кордоном наступний:
Залежно від обраної банківської організації перелік може відрізнятися, доповнюватись іншими документами.
Особливості кредиту навчання за кордоном
Розглядаючи кредит на навчання за кордоном в цілому – його умови, вимоги до позичальників тощо варто звернути увагу на особливості погашення таких позик. Адже, якщо ви оформите продукт у Росії, а країну залишите на період більш ніж на 1 місяць, варто подбати про способи повернення грошей. Тут можливі варіанти, наприклад:
- Оплачуйте позику за допомогою інтернет-банкінгу. Зверніть увагу, чи є у вашого кредитора подібна послуга, а чи є на вашому рахунку необхідна сума коштів. За потреби підключіть своїх родичів, знайомих.
- Можна попросити кредитора відстрочку в платежах. Отримайте освіту, а після приїзду почнете повертати банку борг.
- Оформіть нотаріальну довіреність на одного із близьких людей, який зможе обслуговувати кредит у період вашої відсутності в країні.
Зазначимо також, що кредити на навчання за кордоном видаються у різних валютах (долари, євро, рублі). Сума позики може досягти 3 млн рублів і покрити 90% вартості всього навчання. Термін кредиту коливається від 1 до 7 років, відсоткова ставка – від 11% у рублях. Можна домовитися про одноразове надання позики або траншами (за роками, семестрами). Кредитори вимагають оформлення договору про страхування та його продовження за потреби.
Порядок оформлення такого кредиту
Тож тепер розглянемо порядок оформлення освітнього кредиту за кордоном. Весь процес можна поділити на кілька етапів:
- Збір документів для вступу.
- Складання іспитів або проходження тестування.
- Укладання договору із навчальною установою.
- Пошук банку, що видає позики на навчання, подання заявки.
- Збір документів для банку-кредитора (пакет представлений вище).
- Оплата за навчання за кордоном. Деякі банки після здійсненої оплати вимагають документи, що підтверджують.
Переваги та недоліки отримання кредиту на освіту за кордоном
Плюси | Мінуси |
Престижна освіта | Обмежена кількість пропозицій від банків (більшість з них видають позики на навчання лише на території РФ) |
Порівняно невелика величина процентних ставок | Витрати на конвертацію валюти (якщо позика видана в рублях, а потрібні долари або євро) |
Можливість отримання відстрочки у платежах (вкрай складно), необхідність працювати в період навчання відпадає | Залежно від вибору валюти, процентні ставки можуть відрізнятися. |
Хороший рівень знань з іноземної мови | Високі вимоги до позичальників |
Зв'язки, нові знайомства | Необхідність у наданні застави, поручителя |
Безцінний практичний досвід | Ряд незручностей при погашенні кредиту |
Великий початковий внесок | |
Тривалість розгляду заявки |
Як правило, у багатьох з наших громадян саме слово «кредит» викликає малонеприємні асоціації, пов'язані з процентними ставками, що кусаються, і непрозорими умовами. А у більшості іноземців це слово міцно зміцнилося у повсякденному мовленні. Ви частіше зустрінете кредитні, ніж дебетові картки, беруть кредити практично на все, а кредитна історія ведеться за людиною все життя. І на те є цілком слушні причини: у Європі та США під низькі відсоткові ставки можна взяти абсолютно все, навіть кредит на обід у ресторані.
Сфера освіти також не залишилася осторонь. Здобути повну стипендію або грант на навчання мріє кожен абітурієнт. Однак не всім це вдається з першого разу, тому хтось воліє спробувати свої сили наступного року, а хтось бере освітній кредит.
Перевага такого кредиту полягає в тому, що в більшості випадків банки надають відстрочення платежів на час навчання. Як правило, освітні кредити беруть для здобуття вищої освіти, проте деякі банки готові фінансувати і другу освіту, і бізнес-курси, і курси підвищення кваліфікації. Освітній кредит передбачає також оплату супутніх витрат на час навчання.
Подати заяву на отримання кредиту навчання можна на будь-якому етапі навчання: як для оплати всього навчання, так і пари семестрів. І тут позички переводяться банком частинами. Кожен новий банківський транш вступає до вузу раз на семестр і лише після отримання банком підтвердження про успішну здачу сесії студентом.
Російські банки, які кредитують навчання за кордоном
Якщо Ви збираєтеся навчатися за кордоном, то Ви можете взяти кредит на навчання у російському банку. Умови кредитування, в такому разі, будуть набагато жорсткішими, ніж якби Ви брали кредит на навчання в Росії. Це пов'язано з тим, що банк іде на певний ризик, надаючи кредит людині, яка може залишитися в країні перебування і не виплатити кредит зовсім.
Вигідні умови кредитування надають іноземні банки, які уклали договори з університетами та академіями, тому при вступі уважно ознайомтеся з такими угодами, якщо такі є.
У Росії є два типи банків, які займаються освітнім кредитуванням. Перший тип банків видає кредити на освіту в будь-якому університеті, другий – лише на навчання в обмеженому списку вишів за певними освітніми програмами. Останній тип банків, як правило, є учасником програми державної підтримки освітніх кредитів, до якої входитимуть 134 вузи (МДУ, МДІМВ, ВШЕ МЕСІ та ін.). З повним переліком вишів, зареєстрованих у програмі, можна ознайомитись на сайті Мінобрнауки. Такий освітній кредит передбачає невеликі відсоткові ставки (5%) та тривале відстрочення платежів.
Процес отримання кредиту у Росії
При отриманні кредиту освіту у російському банку велику роль грає освітня програма. Банки намагаються видавати освітні кредити тим студентам, які після закінчення навчання будуть потрібні на міжнародному ринку праці. Наприклад, банки охоче надають студентам програм MBA кредити навчання.
Тому перед поданням документів на кредит уважно ознайомтесь із авторитетними рейтингами зарплат та професій. Наприклад, http://www.topusajobs.com/ у США та http://www.salaryexplorer.com/best-paying-jobs.php?loc=38&loctype=1 у Канаді.
Крім цього, великою перевагою буде, якщо у Вас є якась нерухомість, акції або цінні предмети.
Кредити за кордоном
На жаль, далеко не всі закордонні банки надають іноземним студентам кредити на навчання. Тут, як і у випадку з російськими банками, дуже важливо правильно вибрати освітню програму. Якщо Ви збираєтеся отримати освітній кредит в іноземному банку, то зв'яжіться з міжнародним відділом університету, куди ви збираєтеся вступати. Можливо, університет має особливі угоди з банками, так Вам буде легше отримати кредит на навчання.
Іноземні банки можуть не вимагати підтвердження доходів або наявності у власності нерухомості, але можуть бути висунути низку особливих умов, наприклад, після закінчення навчання Ви повинні пропрацювати в цій країні не менше трьох років.
Основні вимоги для здобуття освітніх кредитів
Вимоги зазвичай досить прості – їх можуть отримати громадяни Російської Федерації, які досягли 18 років і надійшли до російського вишу. У деяких випадках освітній кредит може бути виданий громадянам, які досягли 14 або 16 років, однак у цьому випадку необхідно мати платоспроможних поручителів (ними можуть бути батьки або близькі родичі).
Стандартний список документів на отримання освітнього кредиту має такий вигляд:
- Паспорт громадянина РФ;
- Договір з університетом, укладений між Позичальником та ВНЗ;
- Копія трудової книжки (позичальника або співпозичальника)
- Довідка про прибутки за останні 6 місяців;
- Військовий квиток (для чоловіків молодше 27 років)
- Письмова згода батьків, якщо Позичальнику молодше 18 років.
- Паспорт громадянина РФ;
- заява на надання кредиту;
- Копія паспорта;
- Копія трудової книжки;
- заява на надання кредиту;
- Копія паспорта;
- Загальноцивільний паспорт
Як гарантія за кредитом у разі потреби Банк може попросити поруку. Як поручитель можуть виступати батьки / чоловік (дружина) / треті особи. Деякі банки можуть вимагати надання довідки з місця навчання кожні 6 або 12 місяців
Умови освітньої позики
Серед основних переваг освітніх кредитів є відстрочка платежу протягом усього періоду навчання, і навіть деякий час після закінчення навчання. Під час навчання студент оплачує лише відсотки за кредитом. Традиційно термін освітнього кредиту варіюється від 5 до 15 років, а сума від $5000 до повного покриття вартості навчання. Зазвичай банк переводить суму кредиту не Позичальнику, а безпосередньо університету, з яким укладено договір. Деякі банки надають бонуси за кредитом, наприклад, банк Росінтербанк за кожну сесію, здану на відмінно, знижує відсоткову ставку на 1%.
Проте деякі банки все-таки не надають відстрочення платежів і мають високі відсоткові ставки, тому абітурієнтам та їхнім батькам слід уважно ознайомитися з умовами договору кредитування та за необхідності звернутися до кредитного брокера.
На сьогоднішній день найпривабливіші освітні кредити – ті, що беруть участь у державній програмі кредитування.
Банки з освітніми кредитами
Ми підготували список кількох банків, які надають кредити на навчання за кордоном:
Освітній кредит у РосінтерБанку
Розмір освітнього кредиту у Росінтербанку: До 50 000 євро
Розмір відсотка: 9,9 –20,9%
Термін: До 6 років
Умови отримання кредиту навчання:
- Заявник не повинен бути молодшим 16 років
- Заявник повинен бути прийнятий до іноземного вишу
Необхідні документи для освітнього кредиту:
- Паспорт громадянина РФ;
- Підписаний договір навчання;
- заява на надання кредиту;
- Копія трудової книжки, засвідчена печаткою роботодавця (позичальника або співпозичальника)
- Якщо Заявник віком до 18 років - письмова згода законних представників (батьків, усиновлювача, піклувальника) на отримання Кредиту та документ, що підтверджує спорідненість;
- Для чоловіків віком до 27 років - військовий квиток або документ, що його замінює (тимчасове посвідчення, посвідчення громадянина, що підлягає призову на військову службу).
Примітка: відстрочка кредиту діє 1 рік. Подробиці освітнього кредиту на офіційному сайті банку: http://www.rosinterbank.ru/private_customers/kredity/obrazovanie/obrazovanie-za-rubezhom/
Кредит на навчання у банку Російський стандарт
Банк «Російський Стандарт» також видає кредити навчання як у Росії, і там. Розмір кредиту - до 3 млн рублів під 19% річних терміном до 4х років. Більш детальну інформацію ви можете знайти на офіційному сайті банку: http://www.rsb.ru/
Основна умова видачі кредиту навчання: вік позичальника від 25 до 65 років.
Документи для кредиту на навчання:
- заява на надання кредиту;
- Копія паспорта;
- Копія трудової книжки;
- Свідоцтво про реєстрацію права власності на квартиру або заміський будинок на ім'я Позичальника.
Освітній кредит від Сітібанку
Освітній кредит від Сітібанку може становити суму до 1 млн рублів терміном до 5 років із відсотковою ставкою від 17,2 до 29,5% річних. Детальніше на офіційному сайті банку: http://www.citibank.ru/russia/loan/rus/loan.htm
Умови освітнього кредиту від «Сітібанку» досить прості. Кредит зможе отримати майже будь-який працюючий громадянин Росії:
- Позичальник може бути громадянином РФ;
- Позичальнику має бути від 22 до 60 років;
- Щомісячний дохід Позичальника повинен становити щонайменше 20 000 рублів.
Документи для отримання кредиту:
- заява на надання кредиту;
- Копія паспорта;
- Документ, що підтверджує дохід
Кредит на навчання у Банку Сосьєте Женераль Схід
Процентна ставка за освітнім кредитом у банку Сосьєте Женераль Схід складає 11% річних у рублях, доларах США, євро. Процентна ставка за кредитом для отримання МВА за кордоном: 12% річних у доларах США, 13% у євро. Кредит навчання банк видає терміном від 1 року по 6 років.
Ви також можете отримати відстрочку виплати кредиту – пільговий період. Протягом 24 місяців Ви можете сплачувати лише відсотки за кредитом та погашати основну суму боргу тільки після закінчення цього терміну.
Кредит покриває до 100% вартості навчання за кордоном. Мінімальна сума кредиту на навчання – USD/EUR 1500 або еквівалент у рублях, максимальна сума освітнього кредиту – USD/EUR 50000 або еквівалент у рублях.
Комісія Банку за видачу кредиту – USD/EUR 100/130/200 в залежності від суми кредиту або еквівалент у рублях за курсом Банку. Дострокове погашення (частково або повністю) - без комісії після закінчення 6 місяців з моменту видачі кредиту
BSGV може надати позичальнику довідку для Посольства, що підтверджує його кредитоспроможність та факт надання йому кредиту на навчання (потрібна для оформлення візи). Докладніше на офіційному сайті банку: http://www.rosbank.ru/ru/persons/credits/
Необхідні документи для отримання кредиту на навчання:
- Загальноцивільний паспорт
- Дипломи та сертифікати про освіту
- Копія трудової книжки, засвідчена роботодавцем
- Документи, що підтверджують Ваш дохід за попередні 6 місяців (довідка 2-ПДФО або довідка у вільній формі, засвідчена роботодавцем)
- Документи, що підтверджують Ваше зарахування та вартість освітньої програми
- Як гарантія за кредитом у разі потреби Банк може попросити поруку. Як поручитель можуть виступати батьки / чоловік (дружина) / треті особи.
"Сосьете Женераль Схід" та Пробізнесбанк видадуть позику на навчання як у Росії, так і за кордоном.
Освітні кредити навчання за кордоном
Корисні сайти для пошуку освітніх кредитів у США
- http://www.iefa.org/international-student-loans
- https://www.usbank.com/student-lending/loan-101-for-students.html
- http://www.internationalstudentloan.com/
- http://www.internationalstudent.com/loans/